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秒速赛车开奖正规吗:中产啊中产,你投什么P2P呢?
作者:管理员    发布于:2009-12-10 14:41:46    文字:【】【】【

最近一个段子很流行——

中产的世界里,到处充满着被收割的忙碌,一个短小的标题已经无法容纳表达中产的辛酸:上午要去跑路的P2P公司静坐示威,中午怒骂疫苗造假、晚上回家五星级的家塌了。

各行各业雷声轰轰,消费者光维权都要给累死了。

But,这个段子总觉得哪里有点不搭,中产,P2P?

为什么你都中产了还在买P2P?

先说收益——不说那些已经全部倒塌唱凉凉的“高返平台”,通常P2P年化收益一般是6%-8%,绝对称不上“诱人”,而这个8%,既没做风险测评说适合你,也没签保本协议告诉你不亏。

再说风险——说到P2P,有一句话被说了好多次,叫作“你看上的是人家的利息,人家看上的是你的本金。”可以说是超高风险无疑了。

金融第一课,我们学的其中一条定理就是“收益和风险成正比”,所以,像P2P风险 这么高的投资品,却只能换来这么低的收益率,投它,图啥?可以说,P2P几乎完全是一种“风险收益严重不成比例”的投资产品,从金融属性上来讲,根本没有投资价值。

估计有利益相关的小伙伴儿就要怼我了,P2P是新兴的金融模式,你这么说,是因为你老了,看不懂新的更有生命力的经济。

那我就要好好跟你掰扯掰扯,到底为什么我说P2P差。

原因如下:

1、 劣质资产端

P2P的资产端是什么?是借款人(个人或公司)。为什么说这个资产端是劣质资产端呢,因为这部分借款人,在银行和各类正规贷款机构都无法贷出资金,这部分“被筛选过的”借款人,要么资金有限,要么信用存疑,才会从正常的贷款渠道滑向P2P。港真,这样的贷款人,如果不是隔着网络平台,而是在现实生活中向你借款并承诺向你支付利息,你也根本就不会想去借给对方,而放到网络平台上,其本质就会变得不一样了吗?并没有,资产端的劣质不仅没有改变,反而因为众多平台争相借钱给他们而放大了。

2、 假标的

资产端就算劣质,如果都是真的,那起码还算是有一点点回收的希望。可惜的是,“假标自融”早就成了P2P瞒天过海之揽钱手段。

什么叫假标自融?意思就是,你投到P2P的钱,根本就没人借,P2P平台,编造了一大堆假的借款人信息,放在平台上当作标的吸引资金。而你投资之后,钱就放在了资金池里,再之后就被当作利息,支付给前一波投资的人(因为他们的投资也根本没有真的借款人),这种拆东墙补西墙的手法,就是妥妥的庞氏骗局。

附一张牛板金爆雷时内部流传出来的内部群聊天截图,你们自己体会。

3、轻视风控

不管是当年疯狂的医美分期,一卡车一卡车拉到美容院的农村妇女;还是现在爆发出的全员加班录假标,不同的借款人打上同一个手机号……都在揭示同一个事实,那就是,风控的无力。

萌马出身传统金融,传统金融在国内发展几十年,一直都是,项目未动,风控先行,在内心早把风控当成了重中之重。然而,互联网金融一夜春风之后,躁动的资本,监管的真空,拉动资金端、撬动资产端成为了新兴项目的核心战略力,风控作为拖后腿的玩意儿,不受新涌进来的互联网人待见。

也许电商可以这么玩,但是金融,从来就不能,疯狂的背后是巨大的陷阱,风控不到位,在钱这个魔鬼的推动力下,P2P很快就滑了暴雷的深渊。

4、 资金池体量有限,无法应对挤竞潮

退一万步说,上述三项风险,都被控制得很好,资产端审核良心,完全没有假标自融,风控又专业又强势,然后呢?可以投吗?

我照样是不建议。

先说说什么叫挤兑。

正常情况下,资金端和资产端由于期限错配等原因,同法做到同进同出,在资金端流出时,平台以资金池作为兑付的来源,在资产端流入后再进行清结算。

当市场上恐慌情绪蔓延,投资者信心不足时,大量的投资者同时到平台要求提取现金,而资金池储备不足以支付时,这种情况就叫挤兑。

即使是大如银行,在大规模的挤兑潮面前,都要抖三抖。P2P的小资金池,尽管听上去也有百亿之多,比之银行,那就是小巫见大巫了,一场挤兑,可能就能干翻一家P2P公司。

所以,在P2P频繁暴雷的当下,投资者信心几乎被抽干,即使是TOP10的公司,我也不建议这个阶段,有P2P的投资行为产生了。

说完以上,另外,要再说一下,中产到底应该投什么?

在全世界范围而言,中产都是一个特别奇怪的阶层。

中产不能特别有钱,如果大量中产阶层上升,会影响到上层的地位;中产也不能大量下沉,受过教育的底层人民太多,社会也会不稳定,同样影响到上层的地位。

所以社会对中产的要求是——要稳定,而中产对自己的要求,也是——要稳定。

中产受过相对良好的教育,拥有一定比例的资产,有妻有儿家庭幸福,收入主要来源于工作所得的薪水,他们不希望发生任何变动,不愿意承担作何损失,他们是稳健型的踏实拥戴者。

所以,中产,你投什么P2P呢?

对于你来说,放在余额宝(货币基金)里,都比放P2P更合适啊。

但是,金融资产,对于中产来说,可以说也是非常重要的。当年美国放开资金流动,让工薪阶层积攒下的资产有出处也有良好的回报,造就了一大批新中产的崛起,而现在我们国内的中产,举目四望,似乎有一种钱无处可投的困境——股市玩不转,币圈割韭菜,一二线房产萎靡……所以,当初金额要求不高,到处都能找到,又看似保本的P2P,成了最终落地的选择。

但是,事实证明,P2P成了近来扇在中国金融脸上,最响的一记巴掌。

那么,既然P2P我已经这么不推荐了,就来说说,中产应该选择哪些投资傍身:

  • 小金额的话,余额宝就可以了;
  • 有5万块的话,银行理财产品是个不出错的选择;
  • 钱更多,就要做好资产配置组合,搭配【固定收益类】产品和【风险收益类】产品,分散投资。

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